โปรโมชั่น

ส่องโปรโมชั่น “รีไฟแนนซ์บ้าน” (Refinance) แบงค์ไหนโปรน่าดึงดูดบ้าง?

รีไฟแนนซ์บ้าน” (Refinance) หลายๆคนชอบได้ยินคำนี้บ่อยครั้ง โดยเฉพาะเมื่อคนที่กู้ซื้อบ้าน อาคารชุด หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆที่มีความต้องการที่จะลดดอกเบี้ยจากการกู้ซื้อบ้านจากสถาบันการเงินหรือธนาคารเดิม โดยเป็นการย้ายการทำไฟแนนซ์บ้านไปสถาบันการเงินหรือธนาคารรายใหม่ เพราะเหตุว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในทีแรกๆ หรือ 3 ปีแรก จะมีอัตราที่ต่ำ แล้วหลังจากนั้นจะมากขึ้นจากที่แบงค์กำหนดไว้ ซึ่งจะเป็นลักษณะอัตราค่าดอกเบี้ยลอยตัว (MLR) ขึ้นกับตามดอกเงินกู้ยืมตอนนั้นๆโดยเหตุนั้นผู้ที่กู้เงินเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ก็เลยนิยมรีไฟแนนซ์เพื่อมีอัตราค่าดอกเบี้ยลดลง ยิ่งกว่านั้นผลพลอยได้เป็น ยังได้เงินสดมาเวียนด้วย

 

ซึ่งปริศนาที่ตามมาเป็น น่าจะรีไฟแนนซ์ที่แบงค์ไหนดี?

 

“กรุงเทพธุรกิจออนไลน์” ได้เก็บโครงงานรีไฟแนนซ์ของแต่ละสถาบันการเงินมาเปรียบเทียบ

 

โดยการทำการเปรียบเทียบข้อมูลของธนาคารต่างๆอย่างเช่น แบงค์กสิกรไทย แบงค์กรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) แบงค์ไทยการค้าขาย รวมทั้งแบงค์ยูโอบี (UOB) จำนวนมากระยะเวลาของแผนการ อีกทั้งการอนุมัติแล้วก็ทำนิติกรรมข้อตกลงต้องเสร็จข้างในสิ้นปี 2563

ธนาคารกสิกรไทย

ในส่วนของแบงค์เกษตรกรไทย ได้ออกแผนการชื่อว่ารีไฟแนนซ์ Super Save โดยครอบคลุมหลักประกันทั้งยังทาวน์เฮ้าส์ บ้านเดี่ยว อาคารชุด รวมทั้งตึกพาณิชย์ ระบุวงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน ซึ่งเป็นไปตามหลักเกณฑ์รวมทั้งข้อจำกัดธนาคาร ดังนี้ระยะเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 30 ปี แล้วก็อายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 70%

โดยอัตราค่าดอกเบี้ยนั้นเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.50% โดยปีที่ 1-3 เป็นอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี หรือ MRR อยู่ที่ -2.47% โดยระบุ MRR ไว้ที่ 5.97%

ดังนี้ผู้มีสิทธิ์จำเป็นจะต้องสมัครทำรับรองคุ้มครองสินเชื่อ ส่วนประกันชีวิตจะสมัครหรือไม่ก็ได้ ซึ่งสิทธิพิเศษในตอนนี้เป็น รับการลดราคาจาก GrabFood ค่าสูงสุด 2,400 บาท

ธนาคารกรุงเทพ

ด้านธนาคารกรุงเทพ ได้ออกสินเชื่อบ้านบัวหลวง วงเงินกู้สูงสุด 100% ของภาระหนี้สินคงเหลือ โดยการรีไฟแนนซ์จะได้รับวงเงินสินเชื่อสารพัดประโยชน์เพิ่มเติมได้อีกทั้งในแบบอย่างเงินกู้ยืมหรือแบบโอดี หลักประกันเป็น ที่ดินพร้อมสิ่งก่อสร้างจำพวกที่พักที่อาศัย ยกเว้นหลักประกันชนิดที่ดินไม่หรือสิทธิการเช่า โดยช่วงเวลาผ่อนนานสุด 30 ปี ถ้าเกิดเป็นพนักงานประจำสูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมอายุและก็ช่วงเวลาผ่อนจะต้องไม่เกิน 65 ปี

ในตอนที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.92-3.00% ในเรื่องที่แบบปกติและก็ที่สมัครประกันชีวิตคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิสต์ แต่ว่าถ้าเลือกฟรีค่าจำท่วมด้วย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี จะอยู่ที่ 3.25-3.33%

แบงค์กรุงไทย

ส่วนแบงค์กรุงไทยได้ออกสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ด้วยเหมือนกัน ยกโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยเริ่ม 0.75% ต่อปี ซึ่งเป็นดอกในปีที่ 1 ถ้าเกิดดูดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี มีให้เลือกในแบบอย่างทำรับรอง และไม่ทำรับรองคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ และก็มีให้เลือก 3 แบบอย่าง เป็น

1.คงเดิม 1 ปี ผ่อนล้านละ 1,000 บาท ในปีที่ 1 อัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ยอยู่ที่ 2.60-2.70% ต่อปี

2.คงเดิม 3 ปี ผ่อนล้านละ 3,500 บาท ในปีที่ 1-3 อัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ยอยู่ที่ 2.60-2.70% ต่อปี

3.ลอยตัว อัตราดอกเบี้ย 3 ปี เฉลี่ยอยู่ที่ 2.50-2.60% ต่อปี

โดยถ้าหากเลือกแบบที่ฟรีค่าธรรมเนียมการเขียนจำนำ 1% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เริ่มตั้งแต่ 2.93-3.03% ต่อปี ที่สามารถเข้าไปทดสอบคำนวณได้ว่าจะสามารถกู้ได้มากแค่ไหนเหมาะเว็บ  ด้วยการกำหนดรายได้ต่อเดือน ภาระจ่ายต่อเดือนราว และผ่อนชำระ

ธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสิน ได้ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อเคหะ Home Loan อัตราดอกเบี้ยคงเดิม เฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.40% โดยยกโปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียม 2 อย่าง ดังเช่น ค่านิติกรรมคำสัญญา และก็ค่าใช้จ่ายที่เป็นค่าบริการสินเชื่อ ในเรื่องที่ไถ่คืนจำนำจากสถาบันการเงินอื่น หรือรีไฟแนนซ์ เฉพาะโครงการปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์ มีให้เลือก 2 รูปแบบ ทั้งยังการทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ และไม่ทำรับรอง ซึ่งในกรณีข้างหลังอัตราดอกเบี้นเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.90%

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ด้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา ออกสินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ ยกโปรโมชั่นวงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมิน ถ้ามีวงเงินเหลือกู้เพิ่มสินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคชได้ โดยมีระยะผ่อนส่งได้นานสูงสุด 30 ปี โดยรวมช่วงเวลาผ่อนส่งรวมกับอายุผู้กู้แล้วจำต้องไม่เกิน 65 ปี

โดยสินเชื่อนี้ครอบคลุมหลักประกันทั้งยังบ้านเดี่ยว บ้านฝาแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องพักอยู่อาศัย ถ้าเกิดเป็นวงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1 ล้านบาท แม้กระนั้นไม่ถึง 1.5 ล้านบาท อัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.90-3.30% ส่วนวงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป อัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.75-3.10%

ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ได้ออกสินเชื่อบ้านสุขสันต์ (Refinance in) ปี 2563 โดยระบุคุณสมบัติอีกทั้งลูกค้ารายย่อยทั่วๆไป ลูกค้ารายย่อยที่เป็นบุคลากรหรือผู้รับจ้างธุรกิจเอกชนที่ทำข้อตกลง ความร่วมมือกับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ รวมทั้งลูกค้าสวัสดิการไม่มีเงินฝาก

โดยวงเงินให้กู้ตามเกณฑ์หลักประกันและก็ตามเกณฑ์รายได้ เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของแบงค์ ช่วงเวลาผ่อนไม่น้อยกว่า 3 ปี 6 เดือน และไม่เกิน 40 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับช่วงเวลาที่ขอกู้จำเป็นต้องไม่เกิน 70 ปี ซึ่งมีการเจาะจงอัตราดอกเบี้ย เริ่มปีที่ 1 อยู่ที่ 2.45% ต่อปี มากขึ้นตามขั้นบันได

ธนาคารไทยพาณิชย์

สำหรับแบงค์ไทยพาณิชย์ (SCB) ก็มีสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ Happiness Begins at Home วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน เฉพาะกรณีบ้านข้างหลังแรกแค่นั้น ซึ่งการอนุมัติวงเงินสินเชื่อเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ ผ่อนสูงสุด 30 ปี เมื่อรวมช่วงเวลาผ่อนชำระรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี

 

โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี มีหลายแบบอย่างให้เลือกหลายต้นแบบ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.90% แม้กระนั้นจำเป็นต้องทำสัญญาประกันปกป้องสินเชื่อมากยิ่งกว่า 70% ของวงเงินกู้ แล้วก็จำต้องรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น จำต้องไม่เกินวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้สินเดิม

 

 

ธนาคารยูโอบี (UOB)

ช่วงเวลาที่ธนาคารยูโอบี ก็มีการออกผลิตภัณฑ์ UOB Refinance เป็นการรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมกู้เพิ่มได้ด้วย โดยอนุมัติวงเงินไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน รวมทั้ง 85-90% สำหรับชนบท วงเงินกู้สูงสุด 50 ล้านบาท เลือกผ่อนส่งเป็นทุกเดือนได้นานสูงสุด 30 ปี

 

สำหรับอัตราค่าดอกเบี้ยนั้น แยกกระเป๋านการรีไฟแนนซ์ที่ไม่รวมวงเงินกู้เพิ่มอเนกประสงค์ ในส่วนนนี้อัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ใน 2.89% ต่อปี ซึ่งต้องมีการทำประกันชีวิตคุ้มครองปกป้องวงเงินสินเชื่อ (MRTA) ถ้าพ่วงวงเงินกู้เพิ่มสารพัดประโยชน์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 5.50% ต่อปี ซึ่งจำเป็นต้องทำประกันชีวิตปกป้องวงเงินสินเชื่อด้วย

 

 

ธนาคารทีเอ็มบี-ธนชาต

ด้านแบงค์ทีเอ็มบี-ธนชาต ก็ออกผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์บ้านมาด้วยเหมือนกันเป็นสินเชื่อบ้าน หนเอ็มบี รีไฟแนนซ์ โดยมีให้เลือกหลายแบบ ยกตัวอย่างเช่น แม้เลือกข้อแม้สมัครพร้อมสินค้าเสริม 3 จำพวก ดังเช่น ประกันชีวิตปกป้องสินเชื่อ ครั้งเอ็มบีคุ้มบ้าน (MRTA) รวมทั้งสมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านบัญชีออมทรัพย์ คราวเอ็มบี เพื่อผ่อนหนี้สินเชื่อบ้าน รวมทั้งสมัครบัตรเดบิต TMB แม้กระนั้นแม้มีบัตรอยู่แล้วก็ไม่จำเป็นที่ต้องสมัครส่วนนี้เพิ่ม

 

ในข้อแม้นี้จะได้อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านตอน 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.70% ต่อปี ซึ่งจะมาพร้อมฟรีสิทธิพิเศษอีก 2 รายการเป็นฟรีค่ารับรองไฟภัาย และก็ค่าประมาณราคาหลักทรัพย์ นอกเหนือจากนั้นยังมีเงื่อนไขอื่นๆให้เลือกตามสมควร โดยระยะเวลาแผนการนั้นไม่มีระบุ

 

นอกจากนี้แบงค์ที่กล่าวไปข้างบน ยังมีสถาบันการเงินอื่นๆที่ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัยเหมือนกัน โดยมีกฎเกณฑ์ของแต่ละแบงค์